[分析预测]四大因素影响西安中小钢材经销企业贷款难 近几年西安钢材市场上中小型民营钢材经销企业的数量逐年增加，年营业额已经占当地总额的相当部分。同时，贷款难也成为制约西安中小民营钢材经销企业发展的重要因素。目前西安中小型民营钢材经销企业在银行的年贷款数额相当少，据陕西物流信息中心调查据分析，影响贷款的主要原因有四个因素： 　　一、银行信贷投入的门坎较高，企业信用偏低。目前国有银行为了防范信贷风险，规定只有信用等级在ＡＡ级以上的企业才可以贷款，而目前西安钢材市场上中小型民营经销企业的信用等级普遍偏低，多数中小企业均为单Ａ级或单Ａ级以下。同时，中小企业本身内部管理不规范。没有真正建立起现代企业制度，缺乏自我约束意识，信用观念淡薄，严重影响的银行加大对中小钢材经销企业信贷的信心。 　　二、银行信贷管理制度与企业信贷需求的矛盾。中小民营钢材经销企业在资金使用上有需求小、要求急、周转快的特点，而目前银行的企业授信额度以及贷款审批权限均已收归到省级行，致使中小企业即使是能够满足银行信贷要求，基层行也需要向上级行申请待批，难以及时满足中小钢材企业经营的需要，使企业贻误贷款的最佳时机。 　　三、银行贷款风险管理工作中激励与约束机制之间的矛盾。目前很行为了防范贷款风险实行贷款第一责任人制度，明确了贷款风险的责任，而与之想应的激励机制尚款建全，造成了信贷人员为了回避责任而采取保守的信贷策略，使信贷人员由“慎贷”变为“惧贷”，从而加大了中小民营钢材经销企业的贷款队难度，这方面的问题在今年表现的尤为突出。由于今年国家实施经济调控政策的影响，西安中小民营钢材经销企业中今年正在申办的银行贷款和到期后可以续办的银行承兑汇票，多数遭到了银行方面的拒绝。 　　四、银行的重大轻小的贷款政策限制了中小民营钢材经销企业的正常贷款。西安中小民营钢材经销企业的贷款额一般相对较小，银行在追求大企业、大数额的信贷政策指导下，即使是在中小企业与大型企业同等的条件下，银行也往往都会偏爱大型企业而岐视中小企业。银行认为中小钢材经销企业的规模小、贷款数额少会加大银行的贷款成本，所以对中小钢材经销企业的贷款申请一般不予以考虑。 　　由于贷款难，目前西安大多数中小民营钢材经销企业的资金主要来源于民间的自筹，而在银行的贷款数额十分有限，由此而来进一步加大了民营钢材经销企业的市场风险。